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互联网时代的智慧银行

2016-09-20 17:26

大数据分析、移动互联网、超级数字化等新技术,正在改变着金融生态,商业银行正主动拥抱新技术,用互联网的思维来提高自身能力,而广发银行已逐步捕捉到银行触网的脉搏,正在向智慧金融迈进。

作为最早一批向网络金融转型的商业银行,广发银行于201310月成立网络金融部,将互联网金融与小微金融、零售金融、金融市场定位为四大战略。广发银行提出致力于成为中国互联网金融服务首选提供商的宏伟愿景,先后推出网络金融的子品牌,网络金融业务入手先行先试,对外则不断拓展与第三方机构、互联网公司等各方的全面合作。

 

跨界合作,聚焦大数据精准营销

目前无论是商业银行还是互联网企业,都在积极探索互联网金融这片蓝海,寻找各自的腾飞机遇,跨界合作正在发生,而广发银行正是跨界合作的佼佼者。

在推出慧理财的当天,广发银行与百度在北京签订了战略合作协议,双方将在互联网金融服务、大数据业务、地图产品、直达号等创新领域开展全面深入合作。201412月,广发银行与网易签订战略合作协议,合作内容之一就是共同探讨在网易游戏、理财、阅读等产品服务中,与广发银行的电子银行、网络金融等项目进行产品服务对接和整合营销。下一步,双方将相互开放优势资源,共同合作推广网络金融项目,百度还将利用大数据分析技术,为广发银行提供更精准的用户分析数据和网络营销方案。

大数据技术正为银行产品设计、精准营销和风险控制提供更为有效的支撑。20147月,广发银行上线大数据零售商业智能决策平台,该平台打破了过去银行按不同业务条线管理客户的成规,以客户为单位,“360整合客户信息,包括信用卡、存款、理财、网银、个贷、小企业贷款等,为实现以客户为中心的战略转型奠定了基础,平台合作的无缝对接,带来了更多的资源。

拟造四大平台,迈向综合金融服务商

短期内,互联网金融的业务规模仍难以撼动传统商业银行,但其增长趋势不可小觑。广发银行认为,互联网+”时代,得平台者得天下。平台,成为网络支付、融资、理财、投资、交易的着力点,成为银行业互联网战略实施的战略要隘。

相比而言,广发银行则走的更远。今后我们还是要秉承有智慧无边界的服务理念,打造互联网+”存、贷、汇以及信息中介为主体的服务平台体系。广发银行副行长王兵在2015五道口全球金融论坛上称。

王兵在论坛上透露了广发银行要布局的四大平台——全金融产品直销银行平台、线上投融资信息中介平台、电商服务平台、跨界合作网络信贷平台。其表示,广发银行正在打造一个全金融产品的线上销售平台,叫有米直销银行,以智能手机和PC为载体,向广发客户和非广发客户提供基金、储蓄、黄金、保险等服务。而线上投融资信息中介平台,即P2P,广发作为全国成立最早的股份制商业银行,有完善的风险管理体系、专业的风险管理团队和丰富管理经验,完全可以借助互联网开放、透明、共享的环境来探索一条通过输出风控能力和资金供求信息的新媒介业务模式;电商平台,目前还只是思考,希望为这些中小电商服务,打造一个电商服务平台;网络信贷平台则是希望能够参与先行先试的模式

虽然目前广发银行即强调加速推进网络渠道向销售服务平台转型,但数据已显示不俗成绩,年报显示,截至2014年末,广发银行通过网络金融实现销售收入12.04亿元,同比增长327.24%,实现网络销售额3473.49亿元,同比增长143.88%。其中,网络渠道销售个人理财产品3111.70亿元,同比增长178.86%,占全部渠道个人理财产品销售额的62.69%

虽然金融行为偏好正由线下向线上转移,但银行网点的很多功能目前仍难替代,如何加强线上线下协调发展,实现金融服务最后一公里,对网点渠道和零售业务的重新布局与定位,是商业银行在互联网金融发展的大环境下借力扩张的重要途径。

2014年广发银行即以拓宽线下渠道广度深度为重点,完善传统物理渠道布局,提升网点布设速度,优化网点区域分布,全年新设6家二级分行、34家支行,营业机构总数达700家,逐步形成聚焦重点、辐射全国的运营网络。

广发银行轻型智能银行覆盖业务从最基础的开卡申请等4项功能,逐步扩充到超级收款、理财产品申购、个人贷款办理等49项业务功能。初期主要铺设于在行式网点,把这种小而美金融便利店投放到社区网点中,进一步把柜台业务延展到客户身边。“24小时智能银行可帮助商业银行快速部署微型网点,有效补充现有网点服务体系,形成以物理网点为核心的卫星式布局。<span color:#3e3e3e;"="" style="font-size: 9pt;">

未来的互联网发展和未来的金融发展,必将是紧密融合的,未来如果说离开了互联网,我觉得金融也就没有办法再走下去,如果说没有新的技术替代互联网,未来的金融可能全都要是这种互联网金融。中国人民银行支付结算司副司长樊爽文说。